Банкинг и финансы – высококонкурентная отрасль в современной экономике и соответствие бизнес-стандартам является ключом к успеху в этом сегменте. Цифровизация и автоматизация украинских банков – наглядный тому пример.
Преимущества автоматизации для банковских бизнес-процессов во многом идентичны с другими сферами бизнеса: упорядочивание документооборота, значительное ускорение работы, прозрачность и контроль работы отделов, сокращение цепочек процессов. Но для банкинга, особенно сферы кредитования, есть свои уникальные выгоды от централизованной работы с ECM:
- Во-первых, это сокращение времени на принятие решения по предоставлению кредита (возможность автоматизированного принятия решения в соответствии с заданными условиями).
- Во-вторых – упрощение проверок по принятым решениям, доступность информации по сделкам, в том числе для акционеров.
- И в третьих – контроль за соблюдением внутренних регламентов и постоянный доступ к документации.
Как влияет автоматизация на процессы кредитования?
Кредитование малого и среднего бизнеса связано с большим потоком поступающих документов, которые одновременно используются в разных, территориально отдаленных друг от друга подразделениях банковской структуры. Автоматизация кредитования позволяет превращать бумажные документы в индексную информацию, содержащуюся в бизнес-приложении. Документы (заявление, справки, анкеты, паспорт…) сканируются и передаются в юридический отдел, который их рассматривает параллельно с отделом безопасности и аналитиками рисков, после чего принимается резюме решения о выдаче кредита и пакет документов передается дальше.
При переводе документооборота в электронный вид уменьшается риск потери документов для клиента и банка, ускоряется процесс обмена документами между филиалами, и таким образом высокооплачиваемые специалисты не теряют свое время на рутину, а весь процесс кредитования значительно ускоряется, что идет на пользу клиентам банка.
К проверке документов и вынесению резюме по кредитованию банк подходит со всей возможной тщательностью. Документация переходит от кредитного специалиста к региональному куратору (а от того – к эксперту по рискам) и к эксперту по блек-листу. Также могут быть задействованы правовая экспертиза, оценка залога и проверка СЭБ – всё это автоматизированные процессы, которые используют индексную информацию из бизнес-приложения и запускаются по решению кредитного комитета. При этом и куратор, и эксперты по блек-листу заполняют форму в СЭД (системе электронного документооборота), что ускоряет и упрощает их работу, так как обратные данные по клиенту они также получают автоматически.
При оформлении сделки работу кредитного специалиста контролирует начальник кредитного отдела МСБ, специалист также работает совместно с экспертами из юридического отдела, которые консультируют по составлению договора и нетипичным ситуациям. Документы и договор оформляются совместно с работниками бек-офиса, в котором назначается ответственный исполнитель по этой сделке и контролер, время сделки и необходимые условия.
При каждом шаге процесса документация проходит проверки и пересмотры. Только при полной комплектации документов, всех проверках от юристов и двойного контроля со стороны участников процесса, находящихся в разных офисах, заводится сделка в АБС, выдаются средства и фиксируются отлагательные условия в бэк-офисе, а документы отправляются в архив. Благодаря оперативному доступу к документам все проверки и контроль происходят моментально, без отсрочки.
Кредитный специалист в процессе досрочного погашения кредита работает совместно с исполнителем сопровождения и контролером из бек-офиса. Поскольку все основные проверки благонадежности клиента были пройдены на этапе выдачи кредита, исполнитель и контролер следят за правильностью оформления документов и возврата залогов (разблокировки депозита или изменения в статусе недвижимости в ГРИ). В данном процессе специалисты вносят изменения в АБС Б2 с двойной проверкой состояния и отправляют данные в архив.
При частичном досрочном погашении кредита к процессу подключается сотрудник ОПОКОСМСБ, который согласовывает нестандартные договора, при необходимости подключая консультацию юр. отдела. При частичном погашении сделку в АБС Б2 оформляет исполнитель, но авторизирует контролер, также происходит двойной контроль документации и работа с базами данных на нескольких уровнях.
Чтобы избежать ошибок человеческого фактора при работе с электронной документацией каждая сделка, каждый бизнес-процесс происходит в несколько этапов, где последующий специалист контролирует предыдущего. Таким образом, документооборот в автоматизированных бизнес-процессах защищен с точки зрения безопасности.
Введение автоматизации в банковские бизнес-процессы существенно повышает скорость прохождения информации по всем уровням принятия решений. Банк избавляется от рутинного ручного труда и ошибок «человеческого фактора», взамен приобретая более прозрачную отчетность, лучший контроль, доступность документов на всех уровнях и стройную систему регламента. На глобальном уровне это повышает качество обслуживания и лояльность клиентов, экономию в трудозатратах и повышение производительности, то есть рентабельность банка, как бизнес-предприятия. Впоследствии это дает банку-новатору конкурентное преимущество на рынке и позволяет выбиться в лидеры рынка.