Банкінг та фінанси – висококонкурентна галузь сучасної економіки, де відповідність бізнес-стандартам є ключем до успіху. Цифровізація та автоматизація українських банків – наочний тому приклад.
Переваги автоматизації для банківських процесів дещо ідентичні до переваг і в інших сферах бізнесу: впорядкування документообігу, доволі велике прискорення роботи, прозорість і контроль праці відділів, скорочення ланцюжків процесів.
Але для банкінг, особливо сфера кредитування, має свої унікальні вигоди від централізованого впровадження ECM:
- По-перше, це скорочення часу на прийняття рішення щодо надання кредиту (можливість автоматизованого прийняття рішення відповідно заданих умов).
- По-друге – покращення перевірок за прийнятими рішеннями, доступність інформації з угод, зокрема для акціонерів.
- І по-третє – контроль за дотриманням внутрішніх регламентів та постійний доступ до документації.
Як впливає автоматизація на бізнес процеси кредитування?
Кредитування малого та середнього бізнесу пов’язане з великим потоком документів, що поступають. Ці документи одночасно використовуються в різних, територіально віддалених один від одного підрозділах банківської структури. Автоматизація кредитування дозволяє перетворювати паперові документи на індексну інформацію, що міститься в бізнес-додатку. Документи (заява, довідки, анкети, паспорт…) скануються та передаються до юридичного відділу, який їх розглядає паралельно з відділом безпеки та аналітикою ризиків, після чого приймається рішення про видачу кредиту, а пакет документів передається далі.
При переведенні документообігу в електронний вид зменшується ризик втрати документів для клієнта та банку, прискорюється процес обміну документами між філією, і таким чином високооплачувані фахівці не марнують час на рутину, а весь процес кредитування значно прискорюється, що до вподоби клієнтам банку.
До перевірки документів та винесення резюме з кредитування банк підходить з усією можливою ретельністю. Документація переходить від кредитного фахівця до регіонального куратора (а від того – до експерта з ризиків) та до експерта з «чорного списку». Також можуть бути задіяні правова експертиза, оцінка застави та перевірка СЕБ – все це автоматизовані процеси, які використовують індексну інформацію з бізнес-додатку та запускаються за рішенням кредитного комітету. При цьому і куратор, і експерти з «чорного списку» заповнюють форму в СЕД (системі електронного документообігу), що прискорює та спрощує їхню роботу, оскільки зворотні дані по клієнту вони також отримують автоматично.
При оформленні угоди роботу кредитного спеціаліста контролює начальник кредитного відділу МСБ, спеціаліст також працює спільно з експертами з юридичного відділу, які консультують щодо складання договору та нетипових ситуацій. Документи та договір оформляються разом із працівниками бек-офісу, у якому призначається відповідальний виконавець з цієї угоди та контролер, час угоди та необхідні умови.
При кожному кроці процесу документація проходить перевірки та перегляди. Тільки при повній комплектації документів, всіх перевірках від юристів та подвійного контролю з боку учасників процесу, що знаходяться в різних офісах, заводиться угода в АБС, видаються кошти та фіксуються відкладні умови у бек-офісі, а документи вирушають до архіву. Завдяки оперативному доступу до документів усі перевірки та контроль відбуваються миттєво, без зволікань.
Кредитний спеціаліст у процесі дострокового погашення кредиту працює спільно з виконавцем супроводу та контролером з бек-офісу. Оскільки всі основні перевірки благонадійності клієнта були пройдені на етапі видачі кредиту, виконавець та контролер стежать за правильністю оформлення документів та повернення застав (розблокування депозиту чи зміни статусу нерухомості у ГРІ). У цьому процесі фахівці вносять зміни в АБС Б2 з подвійною перевіркою стану та надсилають дані до архіву.
При частковому достроковому погашенні кредиту до процесу підключається співробітник ОПОКОСМСБ, який погоджує нестандартні угоди, за необхідності підключаючи консультацію юр. відділу. При частковому погашенні угоду в АБС Б2 оформляє виконавець, але авторизує контролер, також відбувається подвійний контроль документації і з базами даних на кількох рівнях.
Щоб уникнути помилок під час роботи з електронною документацією, кожна угода, кожен бізнес-процес відбувається у кілька етапів, де наступний фахівець контролює попереднього. Таким чином, документообіг в автоматизованих бізнес-процесах захищений з погляду безпеки.
Введення автоматизації у банківські бізнес-процеси істотно підвищує швидкість проходження інформації по всіх рівнях прийняття рішень. Банк позбавляється рутинної ручної праці та помилок «людського фактору», натомість набуваючи більш прозорої звітності, кращого контролю, доступності документів на всіх рівнях та стрункої системи регламенту. На глобальному рівні це підвищує якість обслуговування та лояльність клієнтів, економію у трудовитратах та підвищення продуктивності, тобто рентабельність банку як бізнес-підприємства. Надалі це надає банку-новатору конкурентну перевагу і допомагае вийти у лідери ринку.